Astuce incendie
Relogement après un incendie : quelles garanties et quels montants sont pris en charge par l’assurance ?
Après un incendie, votre logement peut devenir inhabitable pendant plusieurs semaines ou plusieurs mois. Dans ce cas, votre assurance habitation peut prendre en charge tout ou partie des frais de relogement, selon les garanties prévues dans votre contrat.
Hôtel, location temporaire, frais de déménagement, garde-meuble, restauration ou encore frais supplémentaires liés au logement temporaire : les dépenses pouvant être couvertes varient selon votre contrat d’assurance.
Mais qui paie le relogement après un incendie ? Pendant combien de temps ? Quel montant peut être pris en charge ? Et que faire si l’indemnité proposée par l’assurance est insuffisante ?
ECL Expertise vous explique les principales règles à connaître.
L’essentiel à retenir
Après un incendie, les frais de relogement peuvent être pris en charge par l’assurance habitation lorsque le contrat prévoit une garantie adaptée, notamment une garantie de type « frais de relogement », « frais de logement temporaire » ou « perte d’usage ».
La prise en charge peut notamment concerner :
- l’hébergement à l’hôtel ;
- la location d’un logement temporaire ;
- certains frais de déménagement ;
- les frais de garde-meuble ;
- certains surcoûts liés au relogement ;
- les frais supplémentaires nécessaires pendant la période où le logement est inhabitable.
Le montant et la durée de l’indemnisation dépendent toutefois du contrat d’assurance, des circonstances du sinistre et des conditions d’application de la garantie.
Il n’existe donc pas un montant unique de relogement applicable à tous les incendies.
Qui paie le relogement après un incendie ?
Lorsque votre habitation est rendue inhabitable à la suite d’un incendie, l’assurance habitation peut prendre en charge les frais nécessaires pour vous permettre de vous loger temporairement, si votre contrat contient la garantie correspondante.
Cette prise en charge ne doit pas être confondue avec l’indemnisation des dommages matériels.
Il peut en effet y avoir plusieurs postes d’indemnisation distincts :
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POSTE
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EXEMPLE
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Le relogement constitue donc un poste spécifique qu’il faut identifier et chiffrer dans le dossier d’indemnisation.
Quelles garanties couvrent le relogement après un incendie ?
Il faut avant tout vérifier les conditions générales et particulières de votre contrat d’assurance habitation.
Les garanties peuvent porter des noms différents selon les assureurs.
On peut notamment retrouver des garanties relatives :
1. Aux frais de relogement
Cette garantie permet, selon les conditions prévues au contrat, de financer un hébergement temporaire lorsque le logement ne peut plus être occupé.
Il peut s’agir d’un hôtel ou d’un logement loué temporairement.
2. À la perte d’usage
Pour un propriétaire occupant, certains contrats prévoient une indemnisation correspondant à la privation temporaire de l’usage du logement.
L’objectif est de compenser les conséquences financières de l’impossibilité d’occuper son habitation.
3. Aux frais supplémentaires de vie
Certains contrats peuvent également prévoir la prise en charge de dépenses supplémentaires directement liées au relogement.
Par exemple :
- surcoût de logement ;
- frais de transport supplémentaires ;
- certains frais de restauration ;
- frais de garde-meuble ;
- frais de déménagement.
Attention : ces postes ne sont pas automatiquement garantis. Ils doivent être vérifiés dans votre contrat.
Combien l'assurance peut-elle payer pour un relogement après incendie ?
Il n’existe aucun montant forfaitaire universel.
Le montant dépend notamment :
- de votre contrat ;
- du plafond de garantie ;
- de la durée maximale prévue ;
- des conditions d’indemnisation ;
- du type de logement ;
- du nombre de personnes à reloger ;
- des dépenses réellement engagées ;
- de la nécessité du relogement.
Par exemple, imaginons qu’une famille de quatre personnes doive quitter une maison rendue inhabitable par un incendie.
Elle peut être amenée à supporter :
- 2 000 € de frais d’hôtel ;
- 5 000 € de location temporaire ;
- 1 500 € de déménagement ;
- 1 000 € de garde-meuble ;
- plusieurs centaines d’euros de dépenses supplémentaires.
Ces montants ne sont pas automatiquement indemnisables : leur prise en charge dépend des garanties souscrites et des plafonds prévus au contrat.
C’est pourquoi il est important de ne pas se contenter du premier montant annoncé par l’assurance.
Combien de temps l'assurance prend-elle en charge le relogement ?
La durée de prise en charge dépend également du contrat.
Certains contrats prévoient une durée maximale d’indemnisation ou un plafond.
La période peut être liée au temps nécessaire pour permettre à l’assuré de retrouver des conditions normales d’habitation.
Dans le cadre d’un incendie important, les travaux peuvent durer plusieurs mois.
Il est donc essentiel de vérifier :
- la durée maximale de prise en charge ;
- le plafond global ;
- le montant maximum par nuit ou par mois ;
- les conditions de renouvellement ;
- la date de début de la prise en charge ;
- la date de fin de la garantie.
Un point particulièrement important : le coût du relogement peut augmenter fortement lorsque les travaux prennent du retard.
Un refus ou une limitation de prise en charge ne signifie pas nécessairement que le dossier est définitivement clos.
La première chose à faire est de demander à l’assureur la justification précise de sa position et la clause contractuelle sur laquelle il s’appuie.
Vous pouvez notamment vérifier :
1. Les conditions particulières
Elles permettent de connaître les garanties réellement souscrites.
2. Les conditions générales
Elles détaillent les conditions et exclusions applicables.
3. Les plafonds
Une garantie peut exister tout en étant limitée par un plafond.
4. La durée
La prise en charge peut être limitée dans le temps.
5. Les justificatifs
L’assureur peut demander des factures ou autres documents permettant de démontrer les dépenses engagées.
Que faire après un incendie pour protéger son indemnisation ?
Que faire si l'assurance refuse ou limite le relogement ?
Après un incendie, plusieurs réflexes sont importants.
1. Ne jetez pas les biens endommagés trop rapidement
Ils peuvent être nécessaires à l’évaluation du sinistre et à l’expertise.
2. Photographiez les dommages
Prenez des photos et vidéos des pièces, biens et éléments endommagés.
3. Conservez les factures
Gardez tous les justificatifs liés :
- au relogement ;
- au déménagement ;
- au garde-meuble ;
- aux dépenses supplémentaires.
4. Demandez les garanties applicables
Demandez à votre assurance quelles garanties sont mobilisées et quels plafonds s’appliquent.
5. Faites chiffrer précisément les dommages
Le montant proposé par l’assurance doit être comparé au coût réel de la remise en état et aux conséquences financières du sinistre.
6. Ne signez pas trop rapidement
Avant d’accepter définitivement une proposition d’indemnisation, vérifiez que l’ensemble des postes de préjudice a bien été pris en compte.
Faut-il faire appel à un expert d'assuré après un incendie ?
Un incendie important peut entraîner une indemnisation complexe, avec plusieurs centaines de milliers d’euros de dommages dans certains dossiers.
L’expert de l’assurance intervient pour le compte de la compagnie d’assurance.
Un expert d’assuré intervient, lui, pour défendre les intérêts de l’assuré dans l’évaluation et la négociation de son indemnisation. Chez ECL Expertise, nous accompagnons les assurés confrontés à un incendie afin de les aider à constituer et défendre leur dossier d’indemnisation.
Nous pouvons notamment analyser :
- les dommages au bâtiment ;
- le contenu endommagé ;
- les frais de relogement ;
- les frais de déménagement ;
- les frais de garde-meuble ;
- les travaux de remise en état ;
- les éventuelles pertes et dépenses couvertes par le contrat.
Nous intervenons également dans les échanges avec l’assurance et son expert afin de défendre le montant d’indemnisation auquel l’assuré peut prétendre au regard de son contrat.
Vous avez subi un incendie et vous souhaitez savoir si votre proposition d’indemnisation est suffisante ?
Conclusion
Après un incendie, le relogement peut représenter plusieurs milliers voire plusieurs dizaines de milliers d’euros selon la durée des travaux et la situation du foyer.
Mais il n’existe pas de montant automatique : la prise en charge dépend avant tout des garanties et plafonds prévus dans votre contrat d’assurance habitation.
Avant d’accepter une indemnisation, pensez donc à vérifier que votre dossier comprend bien l’ensemble des postes garantis : dommages au bâtiment, mobilier, relogement, déménagement, garde-meuble et autres frais couverts.
Si vous avez un doute sur le montant proposé par votre assurance, ECL Expertise peut analyser gratuitement votre situation et vous aider à déterminer si votre indemnisation semble cohérente avec les dommages subis.
Les questions fréquentes sur le Relogement après incendie
L'assurance prend-elle en charge un hôtel après un incendie ?
Oui, cela peut être le cas si votre contrat prévoit une garantie couvrant le relogement ou les frais de logement temporaire. La prise en charge dépend notamment des plafonds et conditions prévus au contrat.
Combien l'assurance donne-t-elle pour un relogement après un incendie ?
Il n’existe pas de montant standard. Le montant dépend du contrat, des plafonds prévus, de la durée du relogement et des dépenses couvertes.
Pendant combien de temps peut-on être relogé après un incendie ?
La durée dépend du contrat d’assurance et des conditions de la garantie. Certains contrats prévoient une durée maximale ou un plafond.
Qui paie le loyer pendant les travaux après un incendie ?
Selon les garanties souscrites, l’assurance habitation peut prendre en charge tout ou partie des frais de logement temporaire lorsque l’habitation est inhabitable.
L'assurance paie-t-elle le garde-meuble après un incendie ?
Le garde-meuble peut être pris en charge lorsqu’il est couvert par le contrat ou constitue une dépense garantie liée au sinistre. Il est important de conserver les factures.
Que faire si l'assurance refuse de payer mon relogement ?
Demandez à l’assureur de vous communiquer par écrit le motif du refus et la clause contractuelle invoquée. Vous pourrez ensuite vérifier si cette position est conforme aux garanties souscrites.
Peut-on faire appel à un expert d'assuré après un incendie ?
Oui. Un expert d’assuré peut accompagner l’assuré dans l’évaluation de ses dommages et dans les discussions avec l’assurance. Il défend les intérêts de l’assuré et non ceux de la compagnie d’assurance.