Astuce Incendie
Que faire après un incendie dans votre maison ?
Des guides rédigés par nos experts pour vous aider à défendre vos droits et mieux comprendre ce que vous pouvez obtenir.
Article rédigé par ECL Expertise — Expert d’assuré en Indre-et-Loire, Maine-et-Loire et Nouvelle-Aquitaine Dernière mise à jour : juin 2026
Les 7 étapes essentielles pour protéger vos droits après un sinistre incendie.
Un incendie est l’un des sinistres les plus dévastateurs qu’un particulier ou un professionnel puisse subir. Dans l’urgence et le choc émotionnel, il est facile de faire des erreurs qui peuvent coûter très cher lors de l’indemnisation. Voici le guide complet des étapes à suivre pour protéger vos droits et obtenir la meilleure indemnisation possible.
Étape 1 — Assurer la sécurité des personnes en priorité
Avant toute chose, la sécurité des personnes prime sur tout le reste.
- Évacuez immédiatement les lieux si ce n’est pas déjà fait
- Appelez les pompiers au 18 ou le 112 si l’incendie est encore actif
- Ne rentrez jamais dans un bâtiment sinistré sans autorisation des pompiers
- Éloignez-vous des fumées toxiques
Une fois l’incendie éteint, les pompiers vous remettront un rapport d’intervention conservez-le précieusement, il sera indispensable pour votre dossier d’assurance.
Étape 2 — Déclarer le sinistre à votre assureur dans les délais
La loi vous impose de déclarer votre sinistre incendie à votre assureur dans un délai de 5 jours ouvrés après avoir constaté les dommages (article L113-2 du Code des assurances).
Comment déclarer ?
- Par lettre recommandée avec accusé de réception
- Via l’espace client en ligne de votre assureur
- Par téléphone (confirmez toujours par écrit ensuite)
Ce que doit contenir votre déclaration :
- La date et l’heure du sinistre
- Les circonstances de l’incendie
- La nature et l’estimation des dommages
- La liste des biens détruits ou endommagés
Attention : Ne jetez aucun bien endommagé avant le passage de l’expert. Tout doit rester en l’état pour permettre la constatation des dommages.
Étape 3 — Documenter les dommages avant tout nettoyage
La documentation de vos dommages est une étape cruciale que beaucoup négligent dans l’urgence.
Ce qu’il faut faire immédiatement :
- Photographiez et filmez chaque pièce, chaque bien endommagé
- Faites des gros plans sur les dommages les plus importants
- Notez tous les biens détruits avec leur valeur approximative
- Conservez tous les justificatifs d’achat que vous pouvez retrouver (factures, tickets de caisse, relevés bancaires)
Plus votre documentation est complète, plus votre dossier sera solide face à l’expert de l’assurance.
Étape 4 — Prendre les mesures conservatoires nécessaires
Votre contrat d’assurance vous oblige à limiter l’aggravation des dommages. Vous devez donc prendre des mesures conservatoires :
- Bâcher le toit si nécessaire pour éviter les infiltrations d’eau
- Sécuriser les accès au bâtiment sinistré
- Protéger les biens non endommagés des intempéries
Ces dépenses sont généralement remboursables par votre assurance — conservez toutes les factures.
Étape 5 : Faire appel à un expert d'assuré avant le passage de l'expert assurance
C’est l’étape que la plupart des assurés ignorent — et c’est souvent celle qui fait la différence.
Pourquoi l’expert de votre assureur ne défend pas vos intérêts ?
L’expert mandaté par votre compagnie d’assurance a pour mission d’évaluer vos dommages dans l’intérêt de la compagnie. Son objectif implicite est de minimiser l’indemnisation versée. Il n’est pas votre allié.
Le rôle de l’expert d’assuré
L’expert d’assuré, comme ECL Expertise, travaille exclusivement pour vous :
- Il analyse votre contrat pour identifier toutes les garanties applicables
- Il évalue l’intégralité de vos dommages, y compris les moins visibles
- Il négocie face à l’expert de l’assurance pour défendre votre indemnisation
- Il s’assure qu’aucun poste de préjudice n’est oublié
Vous avez reçu une offre d’indemnisation qui ne couvre pas l’ensemble de vos dommages ? Vous avez des recours.
La contre-expertise amiable Vous pouvez demander une contre-expertise si vous estimez que l’évaluation est sous-estimée. Votre expert d’assuré engage alors une négociation avec l’expert de la compagnie.
La tierce expertise Si les deux experts ne s’accordent pas, un troisième expert indépendant est désigné. Sa décision s’impose aux deux parties.
Le recours judiciaire En dernier recours, vous pouvez saisir les tribunaux. Cette procédure est longue et coûteuse — mieux vaut l’éviter en amont grâce à un bon accompagnement.
Le saviez-vous ? Dans de nombreux contrats d’assurance, les honoraires de l’expert d’assuré sont pris en charge par la compagnie. Vérifiez votre contrat ou contactez-nous pour une analyse gratuite.
Étape 6 : Comprendre le processus d'expertise
Une fois votre sinistre déclaré, voici comment se déroule le processus d’expertise :
1. Nomination de l’expert assurance Votre compagnie mandate son expert pour constater les dommages. Il vous contactera pour fixer un rendez-vous.
2. Visite contradictoire L’expert de l’assurance visite les lieux. Si vous avez fait appel à un expert d’assuré, il sera présent à vos côtés pour défendre votre dossier.
3. Rapport d’expertise L’expert rédige son rapport avec l’évaluation des dommages. Si vous contestez ce rapport, votre expert d’assuré peut demander une contre-expertise.
4. Règlement du sinistre Une fois le rapport accepté, votre assureur procède au versement de l’indemnisation.
Étape 7 : Contester une indemnisation insuffisante
Les erreurs à éviter absolument après un incendie
- Jeter les biens endommagés avant le passage de l'expert
- Signer le rapport de l'expert assurance sans l'avoir lu attentivement
- Accepter la première offre d'indemnisation sans la faire vérifier
- Effectuer des travaux de remise en état avant la fin de l'expertise
- Ne pas déclarer certains dommages par peur de voir sa prime augmenter
FAQ : Que faire après un incendie ?
Dans quel délai dois-je déclarer un incendie à mon assurance ?
Vous disposez de 5 jours ouvrés à compter de la constatation des dommages pour déclarer votre sinistre incendie à votre assureur (article L113-2 du Code des assurances).
Puis-je nettoyer après l'incendie avant le passage de l'expert ?
Non. Vous devez conserver les lieux en l’état jusqu’au passage de l’expert de l’assurance. Vous pouvez uniquement prendre des mesures conservatoires pour éviter l’aggravation des dommages.
Que couvre mon assurance en cas d'incendie ?
Cela dépend de votre contrat. En général, une assurance multirisque habitation couvre les dommages aux biens, les frais de relogement et parfois les pertes d’exploitation. Un expert d’assuré peut analyser votre contrat gratuitement pour identifier toutes vos garanties.
L'expert d'assurance peut-il sous-évaluer mes dommages ?
Oui, c’est malheureusement fréquent. L’expert mandaté par votre compagnie travaille dans l’intérêt de celle-ci. Faire appel à un expert d’assuré indépendant permet de contrebalancer cette asymétrie.
Combien coûte un expert d'assuré après un incendie ?
Les honoraires d’un expert d’assuré sont calculés en pourcentage de l’indemnisation obtenue. Dans de nombreux cas, ils sont pris en charge par votre contrat d’assurance. La première consultation chez ECL Expertise est toujours gratuite.
Que faire si mon assureur refuse de me rembourser après un incendie ?
Commencez par demander une explication écrite du refus. Ensuite, faites appel à un expert d’assuré pour analyser la situation et engager une négociation ou une procédure de recours adaptée.