TNG – Tempête / Neige / Grêle : Êtes-vous correctement indemnisé par votre assurance ?
Après une tempête, une chute de neige exceptionnelle ou un épisode de grêle, les dommages peuvent être importants : toiture endommagée, infiltrations, véhicules touchés, dépendances abîmées… Si ces événements sont bien couverts par les assurances, l’indemnisation dépend fortement de l’évaluation des dégâts et des garanties réellement applicables. Un accompagnement par un expert d’assuré permet de s’assurer que l’ensemble des dommages est correctement reconnu et indemnisé, sans oubli ni sous-évaluation.
Que faire après une Tempête, Neige ou Grêle (TNG) ?
- Sécuriser les lieux pour éviter l’aggravation des dommages
- Prendre des photos et conserver les preuves des dégâts
- Déclarer le sinistre à son assurance dans un délai de 5 jours ouvrés
- Ne pas engager de réparations définitives sans accord de l’assureur (hors mesures d’urgence)
Beaucoup d’assurés sous-estiment leurs dommages ou acceptent trop vite une première évaluation, ce qui peut impacter directement le montant de l’indemnisation.
Comment fonctionne l’indemnisation après un incendie ?
Les sinistres Tempête, Neige et Grêle sont généralement couverts par les garanties classiques des contrats d’assurance habitation ou professionnelle, sans nécessité d’un arrêté de catastrophe naturelle.
L’indemnisation repose sur :
- L’évaluation des dommages par l’expert mandaté par l’assurance
- Les garanties souscrites dans le contrat
- L’application éventuelle de vétusté
- La reconnaissance du lien direct entre l’événement climatique et les dégâts constatés
En pratique, certains dommages peuvent être partiellement retenus, minimisés ou exclus, notamment lorsqu’ils sont jugés indirects ou antérieurs.
Les difficultés fréquentes rencontrées par les assurés
- Sous-estimation des dommages par l’expert de l’assurance
- Refus de certains travaux jugés « non nécessaires »
- Application de vétusté importante
- Délais d’indemnisation longs
- Manque de clarté sur les garanties réellement applicables
C’est là que beaucoup d’assurés acceptent une indemnisation inférieure à ce qu’ils pourraient obtenir.
Pourquoi faire appel à un expert d’assuré après un incendie ?
- Identifier l’ensemble des dommages liés au sinistre
- Défendre les réparations réellement nécessaires
- Vérifier que les garanties sont correctement appliquées
- Contester les sous-évaluations ou refus injustifiés
- Négocier l’indemnisation avec l’assurance
Faire appel à un expert d’assuré permet de rééquilibrer le rapport de force et d’obtenir une indemnisation conforme aux dommages subis.
Quand faire appel à un expert d'assuré ?
Le plus tôt possible, idéalement dès la déclaration du sinistre.
Mais nous pouvons aussi intervenir si :
Une proposition d’indemnisation a déjà été faite
Le dossier est bloqué
Vous avez un doute sur le montant proposé
Il n'est presque jamais trop tard !
Les questions fréquentes sur les TNG (tempête / Neige / Grêle)
Quels événements sont considérés comme TNG par l’assurance ?
Les assurances reconnaissent comme événements TNG :
- Les tempêtes avec vents violents
- Les chutes de neige exceptionnelles
- Les épisodes de grêle causant des dommages matériels
Ces événements n’ont pas besoin d’un arrêté de catastrophe naturelle pour être indemnisés.
Faut-il un seuil de vent ou de grêle pour être indemnisé ?
Oui.
En général, les assureurs se basent sur :
- Des relevés météorologiques officiels
- Des seuils de vent (souvent autour de 100 km/h)
- L’intensité et l’étendue de l’épisode
Ces critères peuvent être discutés et interprétés… d’où l’intérêt d’un expert d’assuré.
Quel est le délai pour être indemnisé après une tempête ou une grêle ?
En pratique :
- Déclaration du sinistre : sous 5 jours ouvrés
- Expertise : quelques semaines
- Indemnisation : variable selon la complexité du dossier
Sans accompagnement, les délais peuvent fortement s’allonger.
Peut-on contester l’expertise de l’assurance ?
Oui.
L’assuré a le droit de :
- Contester les conclusions de l’expert de l’assurance
- Demander une contre-expertise
- Se faire assister par un expert d’assuré indépendant
C’est un droit souvent méconnu.
Quand faire appel à un expert d’assuré pour un sinistre TNG ?
Idéalement :
- Dès réception du rapport d’expertise
- En cas de désaccord sur les montants
- Si certains dommages sont refusés ou minimisés
Plus l’intervention est précoce, plus elle est efficace.
L’expert d’assuré est-il payé au résultat ?
Oui, dans la majorité des cas.
L’expert d’assuré est généralement rémunéré en fonction du gain obtenu par rapport à l’offre initiale de l’assurance.
Chez ECL Expertise, cette approche permet d’aligner nos intérêts avec ceux de l’assuré.